В России могут появиться субсидированные банковские продукты на вторичном рынке жилья, а также продолжится сотрудничество банковского сектора с застройщиками для разработки совместных ипотечных программ для активизации спроса. Об этом рассказал коммерческий директор ООО «ПроГород» (Группа ВЭБ.РФ) Евгений Большаков на форуме НИУ ВШЭ имени А. А. Высоковского «Доказательная урбанистика: новые вызовы», который проходит в Москве 27–28 января.
Недвижимость остается наиболее прибыльным инвестиционным инструментом и стабильным активом для сохранения капитала. За 5 лет цена на новостройки увеличилась почти вдвое, достигнув 120 тыс. руб. за квадратный метр. На вторичном рынке рост за тот же период составил почти 70% – до 90 тыс. руб. за кв. метр. Ввод жилья по итогам 2022 года также был рекордным и составил 102,7 млн. за кв. метр, что на 11% больше, чем в 2021 году.
«В 2022 году одним из основных драйверов спроса на первичном рынке жилья стала субсидированная ипотека под 0,1%, при которой ежемесячный платеж снижается за счет увеличения стоимости лота (каждый субсидированный ипотечный процент соответствует 2,5–3% снижения цены лота)», – рассказал Евгений Большаков.
Ставка 0,1% стала возможна благодаря сотрудничеству застройщиков с банками, при которой ипотечную программу покупателю субсидирует застройщик. К концу года Центробанк в целях предотвращения рисков ввел ограничительные меры и повысил минимально возможный процент до 3%. В то же время рынок поддерживали и государственные ипотечные программы. В конце прошлого года на первичном рынке была продлена программа льготной ипотеки с увеличением ставки до 8%, расширена семейная ипотека на семьи с двумя детьми до 18 лет и анонсирована ипотека под 2% для новых территорий РФ. Государство также запустило новый продукт «Льготная ипотека для IT-специалистов» со ставкой 5% и размером кредита до 18 млн руб.
«Однако вторичный рынок пока остается без поддержки, – говорит Евгений Большаков. – Здесь снижению спроса способствуют высокие кредитные ставки. За 11 месяцев 2022 года средневзвешенная ставка по выданным ипотекам на “вторичке” составила 9,61% против 8,24% в позапрошлом году. Низкий спрос привел к тому, что в течение 2022 года продавцы снимали объекты с продажи».
В 2023 году продолжится сотрудничество банковского сектора с застройщиками для разработки совместных программ по субсидированию ипотечных ставок. «К примеру, некоторые девелоперские компании совместно с банками запускали ипотечные программы с возвратом первоначального взноса. Эти ипотечные продукты предусматривают выплату кэшбэка в размере до 15% от стоимости квартиры при ставке до 8% и периоде кредитования до 30 лет», – рассказал Евгений Большаков.
Также, по прогнозам компании «ПроГород», в России будет расти популярность программы «Семейная ипотека», под ее условия подпадет еще большее число российских семей. В 2023 году в России могут появиться государственные льготные ипотечные программы и на вторичном рынке жилья. В частности, согласно проекту постановления, который разработал Минфин, для ряда российских семей программа «Семейная ипотека» со ставкой до 6% в год может быть распространена и на покупку вторичного жилья.
Справочно:
ООО «ПроГород» – компания в контуре государственной корпорации развития ВЭБ.РФ, созданная для реализации комплексных проектов освоения территории. Ключевые направления деятельности ООО «ПроГород» нацелены на развитие городской среды и улучшение качества жизни людей в регионах России.
